關鍵數字：高雄一對夫妻檔涉嫌假冒銀行專員，鎖定已經背負債務的民眾，謊稱可代辦債務整合，實際上卻是騙取信用卡上網購物再轉賣，兩家公司不法所得高達2.8億元。苗栗地檢署近日偵結，對這對夫妻具體求刑10年以上有期徒刑，並聲請沒收全部犯罪所得。
說真的，看過這麼多詐騙案，這種專挑負債族下手的「二度剝皮」手法，還是讓人火氣上來。侯姓男子與曾姓女子這對夫妻，分別在高雄成立了兩家國際行銷公司，表面上是做債務整合，實際上卻是一場精心設計的騙局。他們透過隨機自動撥號系統，鎖定那些已經被債務壓得喘不過氣來的民眾，一開口就自稱是富邦銀行或銀行合作夥伴，推出什麼「整合降息方案」——聽起來是不是很誘人？但這一切，都是假的。
📊 數據總覽
根據苗栗地檢署公布的偵查結果，這起案件的規模遠比想像中嚴重。以下是檢方起訴的核心數據：
檢察官吳珈維指揮刑事警察局及苗栗、台中、高雄等地警方聯手偵辦，歷經數月清查金流與被害人資料，才讓這個橫跨多縣市的詐騙網絡曝光。而這2.8億元還只是「內」的犯罪所得——檢方認為實際金額可能更高，因此向法院聲請擴大沒收。
手法拆解：假的債務整合，真的二度剝皮
這對夫妻的作案手法，其實沒有太高深的科技含量，但正因為簡單，才更容易騙到人。他們的第一步，是用自動撥號系統隨機打電話，鎖定那些可能已經有信貸、卡債或房貸壓力的民眾。電話那頭的人自稱是「富邦銀行專員」或「銀行特約合作廠商」，說詞很固定：我們有內部專案，可以幫你把多筆債務整合成一筆，利率更低、月付更輕鬆。
問題來了——民眾如果真的上鉤，願意進一步接洽，公司就會要求「交出信用卡」。理由是什麼？「作為作業流程的一部分」或是「確認還款能力」。但實際上，這對夫妻拿到卡片之後，就直接拿去網路購物，刷好刷滿，再把買來的商品轉賣變現。然後，他們告訴被害人：「這些是債務整合的手續費喔。」
換句話說，被害人不僅原有的債務一毛都沒減少，信用卡上還多了一筆新的消費金額。原以為是來救命的，結果是來補刀的。
這對夫妻把「代辦」兩個字玩到極致。根據檢方調查，這兩家公司代送給金融機構的文件，其實是《消費者債務清理條例》第151條的前置協商申請書。但問題是，依照規定，金融機構根本不接受代辦公司送件——換句話說，這些文件從頭到尾都是無效的。被害人就算交了件、付了「手續費」，最終也不會得到任何銀行的正式回覆或債務協商結果。
為什麼被害人會上當？問題不在笨，在「絕望」
很多人可能會想：怎麼會有人把信用卡交給陌生人？但如果你換個角度想——一個已經被債務追著跑的人，接到銀行打來的電話，說可以幫你把利率降低、月付減少，你會不會至少想聽看看？
有趣的是，這對夫妻的公司名稱裡都有「國際行銷」四個字，聽起來正派、規模大，再加上話術中不斷強調「我們跟銀行有特約關係」，很容易讓人放下戒心。而且他們不是亂槍打鳥，而是針對已經有負債紀錄的族群——這些人本來就比較可能在網路上搜尋債務整合資訊，也比較容易被「降息」「減壓」這類關鍵字打中。
檢察官在起訴書中直接點出：這對夫妻利用被害人已經陷入困境的處境，再施加一層財務傷害，「犯罪之動機、目的、手段均屬惡劣」。這不是誇大其詞，而是事實。
編輯觀點：從產業面來看，這種「假債務整合、真盜刷」的案件並不是第一次出現，但規模達到2.8億、還成立兩家公司分頭運作，代表這對夫妻已經把詐騙當成「企業化經營」在搞。值得警覺的是，他們的自動撥號系統是隨機的，代表「只要有負債就有可能接到這種電話」——換句話說，你我身邊任何一個有信貸或卡債的朋友，都可能是潛在目標。我認為金管會和銀行公會應該更積極地宣導一個觀念：債務協商沒有「代辦」這回事，所有前置協商都必須由本人或合法代理人向最大債權銀行申請，任何號稱「代辦整合」的公司，九成九都有問題。
趨勢預測：代辦詐騙只會更多，不會更少
如果我們把這起案件放大來看，它其實反映了兩個正在升溫的趨勢。
第一，「債務整合」需求正在爆發。根據銀行局統計，截至2025年底，全台信用卡循環信用餘額仍超過千億元，再加上信貸、車貸、房貸，揹負多重債務的民眾不在少數。而當一個人債務壓力大的時候，判斷力本來就會下降——這不是笨，這是人性。
第二，詐騙集團正在「精準化」。過去我們印象中的詐騙是「你中獎了」「你帳戶被凍結」，但現在他們會去爬資料、分析族群，專門針對「正在搜尋債務相關資訊」的人投放廣告或撥打電話。這對夫妻的公司長年以此為業，代表他們已經建立起一套可複製的商業模式——如果檢調沒有破獲，這套模式還會繼續擴張。
從數據來看，檢方聲請沒收的範圍是「2億8千餘萬元內」，這個數字不是憑空抓出來的，而是經由清查兩家公司的銀行帳戶、交易紀錄、網路購物發票後推算出來的。這代表他們的作案時間之長、受害人數之多，已經不是「偶一為之」的程度，而是系統性的犯罪事業。
數據告訴我們什麼？
這起案件告訴我們三件事。
第一，「銀行主動打電話給你做債務整合」——這件事情幾乎不存在。銀行如果要推銷債務整合方案，通常會透過既有客戶的業務窗口，不會用隨機撥號的方式。接到這種電話，直接掛掉就對了。
第二，代辦債務整合的公司，九成以上都不合法。根據《消費者債務清理條例》，前置協商必須由債務人本人向最大債權金融機構提出申請，代辦公司沒有角色。任何跟你收「手續費」「作業費」的代辦，都是在賺你對制度的不了解。
第三，也是最重要的一點——如果你已經有債務壓力，請直接撥打銀行客服或尋求法律扶助基金會的協助，不要透過任何第三方代辦。債務協商沒有捷徑，但有很多合法的資源可以使用。不要因為急著解決問題，反而讓問題變得更嚴重。
最後，請把這篇文章轉給任何你可能認識、正在揹負債務壓力的朋友。不是每個打電話來的人都叫「銀行專員」，有些人，叫「詐騙犯」。
防詐騙專線：165 ｜ 報案專線：110
本文改寫整理自公開新聞來源，原始報導由自由時報發布。
常見問題 FAQ
接到自稱銀行專員的債務整合電話，該怎麼判斷是不是詐騙？
直接掛掉。銀行不會主動用自動撥號系統打給不特定民眾推銷債務整合方案，所有合法協商都必須由本人主動向銀行申請。
如果已經把信用卡交給代辦公司了，該怎麼辦？
立刻聯絡發卡銀行掛失卡片並停卡，同時向警方報案，保留所有通話紀錄和對話截圖作為證據，越快處理越能降低損失。
債務整合一定要找代辦公司嗎？
不需要。消費者可以自行向最大債權銀行申請前置協商，或撥打法律扶助基金會專線（02-412-8518）尋求免費諮詢，完全不需要透過代辦。
這對夫妻會被判多久？2.8億拿得回來嗎？
檢方具體求刑10年以上，最終刑期由法院判決。檢方已同步聲請擴大沒收2.8億犯罪所得，如果法院裁定准許，被害人有機會透過沒收程序獲得賠償。
什麼是「擴大沒收」？跟一般沒收有什麼不同？
擴大沒收是指法院可以沒收超過具體犯罪所得金額的財產，前提是檢方證明這些財產也來自不法行為。在這起案件中，檢方認為實際犯罪所得可能超過2.8億元，因此聲請擴大沒收。
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